Come iniziare a investire? Guida per nuovi investitori

Prima di iniziare a investire, è necessario prepararsi seguendo questi semplici passaggi:

Definire i propri obiettivi

Dovreste avere una chiara idea del motivo per cui investite e di quali siano le vostre aspettative. Le ragioni potrebbero essere semplici, come far modo che il proprio denaro cresca più velocemente dell'inflazione, investire per finanziare l'istruzione dei propri figli o ambire a un reddito stabile proveniente dagli investimenti per arrotondare la pensione.

La definizione degli obiettivi vi aiuterà a capire il vostro orizzonte temporale di investimento e il livello di rischio da assumere.

Stabilire i livelli di rischio

In generale, il rendimento proveniente da un investimento è collegato al livello di rischio dell’investimento. Maggiore il rischio, maggiore il potenziale rendimento (o perdita).

Una comprensione del livello di rischio che potete e siete in grado di assumere aiuterà a determinare come costruire un portafogli per raggiungere il vostro obiettivo.

Gli investitori con profili di rischio inferiori potrebbero investire maggiormente in titoli di Stato di alta qualità e meno in azioni. Maggiore è la vostra tolleranza al rischio, più probabili sono gli investimenti in segmenti più rischiosi, come i mercati emergenti o le materie prime. La scelta è vostra, ma a prescindere dal livello di rischio, è sempre buona prassi ricordarsi di costruire un portafoglio diversificato.

Scegliere il modo in cui volete investire

Esistono diversi modi per iniziare a investire. Ciascuno comporta l'invio del denaro da investire a una società che può acquistare e vendere gli investimenti per conto vostro e, successivamente, inserire l'investimento nel vostro conto.

Banca

La vostra banca offrirà quasi certamente una piattaforma di investimento, ma fate attenzione, perché la scelta è spesso limitata ai prodotti emessi dalla banca stessa.

Intermediazione

Le società di intermediazione (o brokeraggio) sono specializzate nell'acquisto e nella vendita di titoli e di solito potete investire attraverso un sito web o un'applicazione. Generalmente, vi forniscono l'accesso a tutti i principali mercati e classi di attività, e potrebbero fornirvi consulenze e ricerche in materia di investimenti per aiutarvi a prendere le giuste decisioni. Prima di scegliere l'intermediario, assicuratevi di comprendere il suo sistema di commissioni e le modalità di addebito.

Consulente finanziario

Se siete alla ricerca di maggiori indicazioni, un consulente finanziario potrebbe essere l’opzione migliore per voi. Il consulente finanziario acquisterà e venderà gli investimenti per voi, oltre a fornirvi consigli più dettagliati e personalizzati sulla vostra posizione finanziaria complessiva. Una consulenza finanziaria potrebbe comportare un prezzo elevato che non tutti sono disposti a pagare; inoltre, le opzioni di acquisto e vendita di alcuni consulenti finanziari sono limitate e, di conseguenza, anche la vostra possibilità di scelta potrebbe essere circoscritta.

Roboadvisor

Di solito offerta tramite un'applicazione o un sito, i consulenti finanziari "robotici" costruiscono il vostro portafoglio facendo riferimento a informazioni basilari che avete fornito in merito ai vostri obiettivi di investimento. Generalmente, il costo è inferiore rispetto ai consulenti finanziari tradizionali e, per molti investitori, rappresentano un ottimo avvio agli investimenti. Ad ogni modo, i roboadvisor possono essere rigidi e offrire un numero limitato di opzioni di prodotti di investimento.

Prima di decidere quale sia la migliore strada da intraprendere, accertatevi di aver compreso il sistema di oneri e commissioni di ciascuna opzione, considerando inoltre qualsiasi caratteristica o servizio aggiuntivi offerti. Controllate anche che la società scelta sia regolamentata e approvata nel vostro Paese di residenza.

Portafoglio diversificato

Una volta scelto il modo in cui desiderate investire, potete iniziare a creare un portafoglio diversificato.  La diversificazione è il principio per il quale "le uova" vanno messe in panieri diversi, ovvero una combinazione di titoli diversi per classi di attività, settori, regioni, ecc.

Ciascuna classe di attività ha comportamenti e performance diffenti in diverse condizioni di mercato, quindi anche se un'attività sta registrando risultati insoddisfacenti, un'altra potrebbe attraversare un periodo positivo. Ad esempio, l'oro si muove spesso in controtendenza rispetto al mercato azionario.

Anche settori diversi si comportano in modo differente: le azioni del settore tecnologico potrebbero registrare un rialzo, mentre, allo stesso momento, le azioni di aziende che si occupano di petrolio e gas stanno registrando risultati insoddisfacenti.

La diversificazione non vi impedisce di perdere denaro, ma può mitigare le perdite e ridurre il rischio complessivo del portafoglio. Mantenendo "le uova" in panieri diversi, si potrà continuare a "cucinare" anche se dovessero caderne un paio.

Monitoraggio e adattamento

Una volta ottenuto un portafoglio diversificato che macina risultati, dovete accertarvi che continui a farlo, perché le condizioni di mercato variano nel tempo.

Controllate il vostro portafoglio regolarmente, analizzate i risultati registrati dalle diverse partecipazioni e assicuratevi di essere sulla strada giusta per i vostri obiettivi. Se ritenete che i progressi non siano sufficienti, potete fare delle ricerche o parlare con un consulente che può aiutarvi a effettuare le giuste modifiche per tornare in carreggiata.